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Glossário financeiro

Os termos que aparecem em contratos, faturas e propostas, explicados sem jargão.

Alienação fiduciária: Forma de garantia em que o bem financiado (imóvel ou veículo, por exemplo) fica em nome do credor até a quitação da dívida. O devedor usa o bem, mas pode perdê-lo em caso de inadimplência prolongada. Ler o guia →
Amortização: Parte da parcela que reduz o saldo devedor. O restante da parcela paga juros e encargos. Nos sistemas SAC e Price, a proporção entre as duas partes muda de forma diferente ao longo do contrato. Ler o guia →
Anuidade: Tarifa cobrada pelo emissor para manter o cartão de crédito. Pode ser isenta, cobrada em parcelas mensais ou reduzida conforme o gasto, dependendo do cartão. Ler o guia →
Cadastro Positivo: Base de dados com o histórico de pagamentos em dia de contas e contratos. Ajuda os birôs a calcular o score com informações mais completas, e não apenas com dívidas. Ler o guia →
Capital de giro: Dinheiro usado para manter a operação de uma empresa no dia a dia: pagar fornecedores, salários e despesas enquanto as vendas ainda não viraram caixa. Ler o guia →
CDB: Certificado de Depósito Bancário. Título de renda fixa em que você empresta dinheiro ao banco e recebe juros. Pode ter liquidez diária ou prazo definido e conta, em geral, com a proteção do FGC dentro dos limites. Ler o guia →
CDI: Taxa de referência do mercado interbancário, muito próxima da Selic. É usada como parâmetro de rendimento de aplicações e de custo de algumas operações de crédito.
CET (Custo Efetivo Total): Soma de todos os custos de uma operação de crédito, e não só os juros: tarifas, impostos, seguros e outros encargos, expressa em percentual ao ano. É o número certo para comparar propostas. Ler o guia →
Débito automático: Autorização para que uma conta seja paga diretamente da sua conta bancária no vencimento. Evita atrasos, mas exige saldo disponível na data.
FGC: Fundo Garantidor de Créditos. Entidade privada que protege depositantes e investidores de certos produtos, como CDB, LCI, LCA e poupança, até limites definidos por regra. Confirme os limites vigentes no site do FGC.
Inadimplência: Situação de quem não pagou uma obrigação no prazo. Pode levar a juros e multa por atraso e, depois de notificação, ao registro do nome em cadastros de proteção ao crédito. Ler o guia →
IOF: Imposto sobre Operações Financeiras. Incide sobre empréstimos, crédito, câmbio e outras operações. As alíquotas são definidas pelo governo federal e podem mudar.
Juros compostos: Juros calculados sobre o valor inicial mais os juros já acumulados, o famoso “juros sobre juros”. Fazem a dívida crescer rápido quando não é paga, e o investimento crescer ao longo do tempo.
Limite de crédito: Valor máximo que a instituição permite usar no cartão ou em outra linha. Ele é definido pela análise de risco e pode ser revisto para cima ou para baixo. Ler o guia →
MEI: Microempreendedor Individual. Categoria de empresa para pequenos negócios com faturamento anual dentro de um teto definido em lei, com CNPJ e tributação simplificada. Ler o guia →
Negativação: Registro de uma dívida vencida em cadastros de proteção ao crédito, como Serasa e SPC. Depende de comunicação prévia ao consumidor e tem prazo máximo previsto em lei. Ler o guia →
Open Finance: Sistema que permite compartilhar, com o seu consentimento, dados e serviços financeiros entre instituições. Pode facilitar a comparação de ofertas e a análise de crédito de quem tem renda variável.
Portabilidade de crédito: Direito de transferir um contrato de crédito para outra instituição que ofereça condições melhores, sem custo de transferência para o consumidor, mantendo o saldo devedor. Ler o guia →
Pronampe: Programa de crédito voltado a micro e pequenas empresas, com apoio de fundo garantidor. As condições e a oferta mudam por regulamento: confirme com bancos participantes e no Sebrae. Ler o guia →
Renegociação: Novo acordo sobre uma dívida atrasada, com mudança de prazo, desconto ou parcelamento. Só vale a pena quando a parcela cabe no orçamento e as condições ficam por escrito. Ler o guia →
Rotativo do cartão: Crédito automático que incide quando você paga menos que o valor total da fatura. É uma das modalidades mais caras do mercado e deve ser evitada. Ler o guia →
SAC e Price: Dois sistemas de amortização. No SAC, as parcelas começam maiores e diminuem ao longo do tempo. Na Price, as parcelas são fixas, mas a parte de juros pesa mais no início. Ler o guia →
Score de crédito: Pontuação, em geral de 0 a 1.000, que estima o risco de inadimplência com base no histórico financeiro. Cada birô usa seu próprio modelo. Ler o guia →
Selic: Taxa básica de juros da economia, definida pelo Banco Central. Influencia o custo do crédito e o rendimento de aplicações de renda fixa.
Superendividamento: Situação em que a pessoa não consegue pagar todas as suas dívidas sem comprometer o mínimo necessário à sobrevivência. A legislação brasileira prevê mecanismos de repactuação para esses casos. Ler o guia →
Tabela Price: Sistema de amortização com parcelas fixas. Muito usado em empréstimos e financiamentos de veículos. Veja também SAC.
Tesouro Selic: Título público pós-fixado, atrelado à taxa Selic e com liquidez diária, muito usado para reserva de emergência. Confirme condições e tributação no site do Tesouro Direto. Ler o guia →