Financiamento estudantil: alternativas para pagar seus estudos

Comece pelo que não vira dívida

Antes de financiar, procure:

• Bolsas de estudo em instituições, empresas e fundações.
• Descontos por pontualidade ou por convênio.
• Programas públicos de bolsas, como o Prouni.
• Iniciação científica e auxílios da própria universidade.

Cada programa tem calendário e requisitos próprios. Confirme no site oficial do Ministério da Educação e da instituição.

Opções de financiamento

Como comparar

1. Calcule o custo total do curso e o que será financiado.
2. Peça o CET e o cronograma de parcelas.
3. Confira carência, correção do saldo e condições de quitação.
4. Veja se há garantia exigida, como fiador.
5. Simule o impacto da parcela na sua renda depois de formado.

Pense no retorno

Pergunte-se: qual a taxa de empregabilidade e a faixa salarial do curso? A parcela futura caberá no salário esperado? Se o retorno é incerto, considere cursos mais baratos, ensino à distância reconhecido ou formação em etapas.

Quanto o curso custa de verdade

A mensalidade é só uma parte da conta. Antes de decidir quanto financiar, some todos os custos do período de estudo:

Com esse total em mãos, fica mais fácil decidir se faz sentido financiar o curso inteiro, só uma parte ou nenhuma, e qual valor você consegue pagar com recursos próprios.

Simule a parcela depois de formado

O ponto mais importante de um financiamento estudantil é a fase de pagamento. Faça a simulação com números conservadores:

1. Pesquise a faixa salarial de entrada da profissão em fontes confiáveis, como vagas publicadas e entidades da categoria.
2. Use o valor mais baixo dessa faixa, e não o salário de profissionais experientes.
3. Calcule quanto a parcela representa desse salário. Se ela consumir uma fatia grande da renda, o risco de atraso é alto.
4. Considere um período de procura de emprego após a formatura, sem renda da área.

Direitos e cuidados no contrato

• Leia as regras de reajuste do saldo devedor e da mensalidade, que nem sempre seguem o mesmo índice.
• Entenda o que acontece se você trancar ou trocar de curso. Alguns contratos mantêm a dívida e exigem novo processo.
• Verifique a quitação antecipada. No crédito ao consumidor, o Código de Defesa do Consumidor garante a redução proporcional dos juros ao antecipar parcelas.
• Guarde todos os documentos: contrato, aditivos, boletos pagos e comunicações com a instituição.
• Atualize seus dados no programa ou na instituição. Perder um aviso de renovação pode suspender o benefício.

Se a parcela apertar depois

Se a renda depois da formatura ficar abaixo do esperado, procure o credor antes de atrasar. Programas públicos costumam abrir condições especiais de renegociação, e instituições privadas também podem rever prazos. Atrasos geram encargos e podem levar o nome aos cadastros de inadimplentes. Veja como funciona uma negociação de dívidas passo a passo.

Alternativas que reduzem o valor financiado

• Ensino a distância reconhecido pelo MEC: costuma ter mensalidade menor. Confira o reconhecimento do curso no cadastro oficial do Ministério da Educação.
• Começar por um curso técnico ou tecnólogo: forma mais rápido, permite trabalhar na área e pagar a graduação depois com a própria renda.
• Benefício educacional do empregador: algumas empresas reembolsam parte de cursos ligados à função. Pergunte ao RH.
• Trabalhar durante o curso: estágios remunerados ajudam a pagar parte das despesas e trazem experiência.
• Juntar uma reserva antes de começar: alguns meses de economia podem cobrir matrícula e material, reduzindo o valor que precisa de crédito.

Combinar duas ou três dessas opções pode transformar um financiamento grande em um valor pequeno, ou até dispensá-lo.

Planejamento

Um plano com meta, reserva e orçamento reduz a necessidade de dívida. Veja planejamento financeiro para realizar sonhos e como montar um orçamento. Para comparar contratos, use o roteiro de simulação de financiamentos.