Como evitar fraudes e golpes com cartões de crédito

Golpes mais comuns

Regra de ouro

Seu banco nunca pede senha, token, código por SMS ou a instalação de aplicativo de acesso remoto. Qualquer solicitação dessas é golpe. Em caso de dúvida, desligue e ligue para o número oficial do verso do cartão.

Hábitos de proteção

• Use cartão virtual em compras online.
• Ative alertas de cada compra.
• Defina limites por tipo de transação no aplicativo.
• Nunca digite dados em links recebidos por mensagem.
• Confira o endereço do site e se a compra tem cadeado e domínio oficial.
• Cubra o teclado ao digitar a senha e não empreste o cartão.
• Ative a autenticação em duas etapas nas contas.

Golpes presenciais: atenção na hora de pagar

Nem toda fraude acontece pela internet. Alguns golpes dependem do contato direto:

• Maquininha com visor danificado: o golpista digita um valor muito maior do que o combinado, e o cliente não consegue conferir. Nunca pague sem ver o valor no visor.
• Troca de cartão: depois do pagamento, o golpista devolve um cartão parecido, mas de outra pessoa, e fica com o seu. Confira sempre o nome no cartão devolvido.
• Golpe do motoboy: após uma falsa ligação do banco, alguém aparece para “recolher o cartão comprometido”. Nenhum banco recolhe cartões em casa.
• Observação da senha: em locais movimentados, alguém observa a senha digitada e depois furta o cartão. Cubra o teclado ao digitar.

Sinais de que seu cartão pode ter sido comprometido

• Compras de valor muito baixo que você não reconhece: fraudadores costumam testar o cartão antes de compras maiores.
• Compras em lojas ou países onde você nunca comprou.
• Notificações de compra em horários em que você não usou o cartão.
• Recusa de pagamento por limite estourado sem motivo aparente.
• Mensagens com códigos de verificação que você não solicitou.

Qualquer um desses sinais justifica bloquear o cartão imediatamente pelo aplicativo e falar com o emissor.

Quem responde pelo prejuízo

Pelo Código de Defesa do Consumidor e pelo entendimento do Superior Tribunal de Justiça, as instituições financeiras respondem pelos danos causados por fraudes ligadas às suas próprias operações, como clonagem e compras feitas por terceiros com dados vazados. Na prática, quem contesta rapidamente uma compra que não fez costuma ter o valor estornado.

A situação fica mais difícil quando o próprio cliente entrega senha, código ou cartão ao golpista, ou faz a transferência por conta própria. Mesmo nesses casos, vale registrar a contestação e o boletim de ocorrência: cada caso é analisado individualmente e, se a instituição falhou em detectar uma operação muito fora do seu padrão, pode haver responsabilidade.

Seu kit de emergência contra fraudes

Ter informações prontas economiza minutos preciosos quando algo dá errado:

1. Anote em local seguro, fora do celular, os telefones oficiais das centrais dos seus cartões, que ficam no verso do cartão e no site do emissor.
2. Saiba onde fica, no aplicativo, a opção de bloqueio imediato de cada cartão.
3. Mantenha o e-mail e o telefone cadastrados no banco atualizados, para receber alertas.
4. Ative a verificação em duas etapas no e-mail e nos aplicativos de mensagem.
5. Guarde a fatura dos últimos meses para comparar padrões de gasto.

Se você caiu no golpe

1. Bloqueie o cartão imediatamente pelo aplicativo ou central.
2. Ligue para o emissor, informe as compras e peça contestação.
3. Troque senhas e remova acessos suspeitos.
4. Registre boletim de ocorrência.
5. Guarde mensagens, comprovantes e protocolos.
6. Se não for atendido, use o consumidor.gov.br, o Procon e o Banco Central.

Revise a fatura todos os meses

Compras pequenas e desconhecidas costumam ser testes de fraude. Aprenda a ler cada linha em entendendo a fatura. Para segurança no crédito online, veja crédito pessoal online, e para famílias, Pix e bancos digitais para jovens.